El Agente de Seguros en el Seguro de Hogar

Cuando buscamos seguros de hogar en internet buscamos comodidad, rapidez, precio, y también buen producto pero hay que pensar qué ocurrirá en caso de siniestro, ¿quién nos atenderá?

La conveniencia de contar con un agente de seguros siempre a nuestra disposición, con número de teléfono directo y con Nombre y apellidos esta fuera de duda. Es la mejor forma de tener tranquilidad al tramitar un siniestro, estaremos siempre informados y asesorados de forma correcta.

En internet podemos encontrar tarificadores automáticos en algunas webs, y podremos contratar directamente el seguro, pero ¿y el agente?, o ¿y la Agencia de Seguros que nos atenderá?

A día de hoy las agencias que trabajan correctamente en internet con seguros de hogar deberán facilitarnos un telefono fijo o gratuito donde dirigirnos siempre para cualquier cuestión que se nos pueda plantear a lo largo de la vida del seguro, además lógicamente de los teléfonos 24 horas de la Compañía de Seguros.

No se debe renunciar a este servicio personalizado y se debe utilizar al agente ante cualquier problema, duda, o simple gestión a realizar, será siempre más facil nuestra relación con la Compañía y la utilización, en caso de necesidad, del Seguro de Hogar.

Seguros en hogares con alarma

Disponer de alarma en la vivienda a asegurar puede suponer un ahorro entre el 2 y el 5% dependiendo de la Compañía en la tasa aplicable por robo al seguro de hogar pero debemos tener en cuenta algunos aspectos importantes si en la póliza de seguro se ha incluido que tenemos alarma,

- Si no conectamos la alarma por descuido o error, el seguro no pagará nada si se produce un robo. Dará igual que sea una salida de la vivienda corta. Cuidado con este tema.


- Para que sea tenida en cuenta la instalación de alarma con el mismo resultado en caso de incumplimiento que en el anterior punto la alarma deberá:

. Estar conectada a Empresa de Seguridad autorizada y que esta se responsabilice del control y mantenimiento, con contrato en vigor con el asegurado.

. Tener un sistema de baterias similares auxiliar que garantice su funcionamiento en caso de corte eléctrico.

. Contar con sistema anti sabotaje, que detecten los intentos de bloqueo o desconexión de la instalación de aalarma del hogar.


En cualquier caso, aconsejamos solicitar, siempre que se disponga de alarma,2 presupuestos, uno con alarma y otro sin alarma y valorar si realmente merece la pena incluirla en el seguro. Hay casos en los que los comerciales de alarmas afirman que entre las ventajas de instalar la alarma tendrán descuentos muy importantes en el seguro, en realidad no son tan importantes, y además se corren ciertos riesgos como hemos podido ver.

Aseguramiento a primer riesgo en Seguros de Hogar

Nos encontramos con la expresión "a primer riesgo" en los condicionados de seguros de hogar y es bueno tener claro qué significa esto.

Se puede ver también junto al apartado de capitales asegurados junto a algunas coberturas.

Técnicamante es la forma de aseguramiento por la que se garantiza una cantidad determinada hasta la cual queda cubierto el riesgo durante toda la anualidad de seguro, para uno o varios siniestros, y con independencia del valor
real de los bienes asegurados, sin que, por tanto, haya aplicación de la Regla Proporcional.

Vamos con una explicación gráfica, tendremos un capital determinado (pongamos 12000 euros)que actuará como un contador que partirá de cero (00000) y comenzará a correr según se ocasionen gastos en el siniestro. Si la reparación del hecho cuesta 9652 euros la cobertura habrá sido suficiente y el asegurador correrá con los gastos. Si la factura de reparación fuese de 14850 euros, el asegurador pagará 12000 (el contador se habrá parado, y el resto (2850 en este ejemplo) correrá a costa del asegurado.

En resumen tendremos X euros para cubrir cualquier siniestro, confiando a la suerte que sea suficiente.

Coberturas de los Seguros de Hogar (Actualizado)

Nota sobre actualización: Se vuelve a subir esta entrada dedicada a las coberturas del seguro de hogar porque se han actualizado las explicaciones de coberturas.

Se irá actualizando con nuevas entradas mientras tratamos otros temas y consejos sobre el seguro de hogar en general:



Vamos a conocer las coberturas de los Seguros de Hogar en profundidad por medio de este blog dedicado a los Seguros de Hogar.

Iremos dando explicación a cada una de ellas con ejemplos de cobertura y exclusiones hasta completar el listado de coberturas que se expone a continuación.


» Cobertura de Incendios y Similares:

Incendio, explosión, implosión, daños por humo
Gastos de extinción/salvamento
Gastos de demolición y desescombro
Gastos de reconstrucción de documentos
Gastos de desbarre y extracción de lodos




» Roturas:

Rotura de cristales, lunas, espejos

Rotura de metacrilato, mármoles, granito
Rotura de placas vitrocerámicas
Rotura de aparatos sanitarios fijos




» Daños por agua:

Lluvia e inundación
Daños materiales a los bienes asegurados
Gastos de búsqueda, localización y reparación




» Fenómenos atmosféricos:

Caída de Rayo, viento, pedrisco o nieve



» Robo, expoliación y hurto:

Robo y expoliación del mobiliario particular
Hurto de efectivo en caja fuerte y joyas
Robo y desperfectos por robo a la Edificación
Efectivo en el interior de la vivienda
Reposición de llaves y cerraduras
Expoliación fuera del hogar
Bienes de uso personal y reposición documentos
Bienes en trasteros y dependencias anexas
Uso fraudulento de tarjetas de crédito
Estancia fuera del hogar

Extravío de equipajes facturados

Responsabilidad Civil

» Otros daños y prestaciones:

Acciones tumultuarias, huelgas
Choque o impacto de vehículos
Caída de aeronaves o astronave, ondas sónicas
Daños eléctricos, bienes refrigerados
Muebles en terraza y jardín

Replantación de arbolado y jardines
Restauración estética
Pérdida de alquileres, desalojamiento forzoso
Traslado de mobiliario
Bienes de Terceros y de uso profesional




» Coberturas Opcionales:

Placas solares según condiciones particulares

Joyas según condiciones particulares

Robo de objetos de valor especial

Animales domésticos y vehículos en garaje

Todo riesgo accidental edificación y mobiliarios

Accidentes y actos de vandalismo del inquilino

Ampliación de Asistencia jurídica

Restauracion Estetica

La cobertura de restauración estética es esencial en nuestro seguro del hogar.

Nos dejarán todo igual que estaba antes de producirse el siniestro. Por ejemplo en una humedad por gotera, una vez reparado se pintar´ña toda la habilación afectada, sin dejar el parche de la reparación efectuada.

Tecnicamente es el restablecimiento de la coherencia estética que el
bien dañado tenía antes de la ocurrencia del siniestro.

La calidad y origen de los materiales utilizados serán de igualdad con referencia a los que se disponía antes del siniestro.

El capital deberá estar desde 1500 a 3000 euros para pìsos medios.

Más sobre restauración estetica y seguros de hogar: Información Seguros de Hogar

Responsabilidad Civil en Seguros de Hogar (limites)

Tratamos de la obligación que tiene una persona de reparar los
daños producidos a otra (un tercero) a consecuencia
de una acción, omisión, propia o de Tercero, por
la que deba responderse y en la que haya habido
algún tipo de responsabilidad (culpa).


Vamos a ver qué limites tiene esta cobertura en los seguros del hogar:

Límites de sumas aseguradas

Se entenderá por:

■ Límite por siniestro
La cantidad que, para cada riesgo, el Asegurador se
compromete a pagar, como máximo, por la suma
de todas las indemnizaciones, intereses y gastos correspondientes
a un siniestro, con independencia del
número de víctimas o perjudicados.

■ Límite por víctima o lesionado
La cantidad que, en su caso y para cada riesgo, el
Asegurador se compromete a pagar, como máximo,
por la suma de todas las indemnizaciones, intereses
y gastos correspondientes a la víctima, lesionado
o dañado, junto a las que, en su caso, pudieran
corresponderles a sus causahabientes o
perjudicados.

■ Límite por año de Seguro
La cantidad que, en su caso y para cada riesgo, el
Asegurador se compromete a pagar, como máximo
por la suma de todas las indemnizaciones, intereses
y gastos procedentes de daños ocurridos en el curso
del mismo año de Seguro, con independencia de
que dichos daños sean imputables a uno o varios siniestros.
La suma se verá reducida en su cuantía a
medida que se consuma por uno o varios siniestros
a lo largo de un año de Seguro.

■ Suma máxima de indemnización por siniestro
La cantidad, fijada en Póliza, que el Asegurador se
compromete a pagar como máximo, por la suma de
todas las indemnizaciones, intereses y gastos correspondientes
a un siniestro que afecte a más de una
de las Garantías aseguradas.

Expoliación (atraco) fuera del hogar

En los seguros de hogar se incluyen coberturas que convirtieron en amplia la protección dentro del multririesgo en la decada de los 90. El atraco fuera del hogar es una de esas coberturas.

Es bueno tener presente que se cubre si es atraco, es decir, si media violencia o amenaza, y no cubre si es hurto, es decir, si nos desaparece sin darnos cuenta.

La cobertura es la siguiente en las pólizas de seguro de hogar (orientativo):

■ Dinero en efectivo: La sustracción o apoderamiento
ilegítimo del dinero en efectivo, del que
sean portadores el Asegurado y/o personas que
con él convivan y no tengan otro domicilio legal,
como consecuencia de robo con violencia o intimidación
en la persona, ocurrido fuera de la vivienda
asegurada, hasta la cantidad indicada
en las Condiciones Particulares, aun
cuando pudieran ser varios los afectados
por la expoliación.

■ Bienes Mobiliarios: La sustracción o apoderamiento
ilegítimo de cualquier bien u objeto de uso
personal que forme parte de los Bienes Mobiliarios
asegurados, del que sean portadores el Asegurado
y/ o personas que con él convivan y no tengan otro
domicilio legal, como consecuencia de robo con
violencia o intimidación en la persona, ocurrido fuera
de la vivienda asegurada, hasta la cantidad
indicada en las Condiciones Particulares,
aun cuando pudieran ser varios los afectados
por la expoliación.

■ Reposición de documentos: Los gastos para la
reconstrucción de documentos (carné de identidad,
permiso de conducir, pasaporte y documentos
acreditativos personales) por la sustracción o apoderamiento
ilegítimo, de los que sean portadores el
Asegurado y/o personas que con él convivan y no
tengan otro domicilio legal, como consecuencia de
robo con violencia o intimidación en la persona,
ocurrido fuera de la vivienda asegurada, hasta la
cantidad indicada en las Condiciones Particulares,
aun cuando pudieran ser varios
los afectados por la expoliación.

- Si sufrimois un atraco y tenemos esta cobertura, debemos llamar al seguro como siempre que ocurre un siniestro, pero podemos ir adelantando e ir a la comisatia de policía a poner una denuncia de los hechos, ya que ese será requisito imprescindible para que la Compañía nos pague la indemnización. De igual forma documentos, facturas, pruebas de existencia de los objetos robados (moviles, relojes, etc...).

¿Precios de Seguros de Hogar?: Visite: Seguros de Hogar

Reposición de llaves y cerraduras

Por medio de esta garantía quedan cubiertos los gastos de sustitución parcial o
total de la cerradura y llaves de las puertas de acceso
a la vivienda que contiene los objetos asegurados,
cuando la sustitución sea consecuencia de
robo, expoliación, hurto o extravío de dichas llaves.

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Tendremos un capital asignado como máximo, puede estar entre 100 y 150 euros, suficiente para esta contingencia. El capital aparecerá en el condicionado Particular.

llamamos la atención en que también se cubre el cambio de cerradura por el simple extravío. Es decir, si permemos las llaves el seguro del hogar enviará un cerrajero, abrirá la puerta y también cambiará la cerradura por seguridad.

Robo, expoliación o atraco, y hurto

Vamos a empezar las entradas del blog dedicadas a robos dejando claras las diferencias entre lo que en seguros de hogar se denomina Robo, expoliación y hurto.

Robo

Sustracción o apoderamiento ilegítimo de los
bienes asegurados contra la voluntad del Asegurado,
realizado por Terceros en la edificación asegurada,
mediante actos que impliquen fuerza o
violencia en las cosas para acceder al lugar donde
éstas se encuentran.

Atraco o expoliación

Sustracción o apoderamiento ilegítimo de los bienes
asegurados contra la voluntad del Asegurado, realizado
por Terceros, mediante actos de intimidación o violencia,
sobre las personas que los custodian o vigilan.

Hurto

Sustracción o apoderamiento ilegítimo de los bienes
asegurados contra la voluntad del Asegurado, realizado
por Terceros, sin empleo de fuerza o violencia
en las cosas, ni intimidación ni violencia ejercida sobre
las personas.

Fenómenos atmosféricos

Los fenómenos atmosféricos cubiertos por un seguro de hogar son los siguientes:

- Caida de Rayo

Descarga eléctrica violenta producida por una perturbación
en el campo eléctrico de la atmósfera.

Se cubren, hasta el límite indicado en las
Condiciones Particulares, los daños y pérdidas
materiales directas causados a los bienes asegurados
por la caída de rayo, aun sin incendio.

- Viento pedrisco o nieve

Mediante esta Garantía y hasta el límite indicado
en las Condiciones Particulares, quedan
cubiertos los daños y pérdidas materiales causados
a los bienes asegurados por:

■ Caída de pedrisco o nieve, sea cual sea su intensidad.
■ Viento y los materiales transportados por el viento,
siempre que se registre una velocidad superior
a XX kilómetros por hora.

La medición de estos fenómenos se acreditará fundamentalmente
con los informes expedidos por los
organismos oficiales competentes o, en su defecto,
mediante aportación de pruebas convincentes cuya
apreciación queda a criterio de los Peritos nombrados
por el Asegurado y Asegurador.

XX Normalmente serán 80 los kilometros por hora exigidos por la compañía de Seguros. Este dato aparecerá en las condiciones Generales del Seguro.

- Lluvia e inindación, ver Daños por agua ya que en las pólizas de seguros del hogar se incluye en esa cobertura y no en fenómenos atmosféricos.

Daños por agua

Siendo una cobertura esencial en un seguro del hogar nos encontraremos con que se cubren hasta el límite indicado en las Condiciones Particulares, los daños y pérdidas materiales causados a los bienes asegurados por

- Lluvia, siempre que se registren precipitaciones
superiores a XX litros por metro cuadrado y hora.
La medición fundamentalmente se acreditará
con informes expedidos por los organismos oficiales
competentes o, en su defecto, con la aportación
de pruebas convincentes cuya apreciación
queda a criterio de los Peritos nombrados por el
Asegurado y Asegurador.

(XX) Hemos vito pólizas que "piden" que sean 40 litros hasta incluso 70 litros por metro cuadrado. OJO.

- Inundación, entendiéndose por tal el desbordamiento
o desviación accidental del curso normal
de lagos sin salida natural, canales, acequias, alcantarillado,
colectores y otros cursos o cauces en
superficie construidos por el hombre, al desbordarse,
reventarse, romperse o averiarse, siempre
que la inundación no se deba a hechos o fenómenos
que correspondan a riesgos cubiertos por
el Consorcio de Compensación de Seguros.

- Escapes y desbordamientos accidentales e imprevistos
a causa de un reventón, rotura o atascos
de conducciones de agua.

- Daños materiales directos por:
– Omisión del cierre de llaves o grifos.
– Roturas accidentales de tuberías subterráneas
de abastecimiento y de evacuación de
agua, cuando se produzcan daños materiales
a la edificación asegurada, siempre que
dichas conducciones sean propiedad y de
uso exclusivo del Asegurado y se encuentren
dentro de los límites del riesgo descrito en
las Condiciones Particulares.
– Filtraciones y goteras por escapes de agua,
a través de conducciones para la recogida y
el desagüe de aguas, originadas por fenómenos
meteorológicos.
– Fugas accidentales provenientes de aparatos
electrodomésticos conectados a la instalación
de agua.

- Se habrá de observar si se asegura edificación que tambiuén se cubren daños a la misma.

- Los gastos ocasionados por la búsqueda y
localización del origen del siniestro de daños
por agua.

– Los gastos de reparación (materiales y mano
de obra) de fontanería necesarios para reparar
o reponer el tramo de la parte dañada de
las instalaciones de la edificación asegurada.

Roturas

Esta cobertura es de las más utilizadas en los seguros de hogar y conviene revisarla siempre. Un capital aceptable para piso medio estaría entre 1000 y 2000 euros por siniestro.


Los daños materiales directos que producen el resquebrajamiento
o fragmentación accidental de cristales,
lunas, espejos, piezas de metacrilato, mármoles,
granitos, piedras artificiales, placas vitrocerámicas o
de inducción y aparatos sanitarios fijos.


Mediante esta Garantía y hasta el límite indicado
en las Condiciones Particulares, quedan
cubiertos la reposición por rotura y los gastos de colocación
y montaje de:

■ Cristales, lunas, espejos y metacrilato, que formen
parte fija de la Edificación o de los Bienes
Mobiliarios asegurados.
A efectos de esta Garantía se consideran aseguradas
las láminas de protección o reforzamiento de
cristales, lunas o espejos.
Tendrán la consideración de cristales, a estos efectos,
las claraboyas o tragaluces y las mamparas de
poliéster traslúcido o materiales similares.

■ Mármoles, granito u otra piedra natural y piedras
artificiales que formen parte fija de la Edificación
o Bienes Mobiliarios asegurados.

■ Placas vitrocerámicas o de inducción, siempre
que se encuentren asegurados los Bienes
Mobiliarios.

■ Aparatos sanitarios fijos propios de cocinas,
cuartos de baño y lavaderos, siempre que se
encuentre asegurada la Edificación.

Gastos de desbarre y extracción de lodos

Con esta Garantía y hasta el límite que aparezca fijado
en las Condiciones Particulares, tendremos cubiertos
los gastos necesarios para realizar el desbarre y la extracción
de lodos producidos por un siniestro cubierto por el Seguro.
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Nota: No confundir con atrancos, que no quedarán cubiertos practicamente en ningún seguro de hogar, aunque sí sus daños a Continente y contenido.

Gastos de demolición y desescombro

Quedarán cubiertos los gastos que se ocasionen por la retirada de escombros
procedentes de un siniestro cubierto por el Seguro y
ocurrido en la edificación asegurada.
Se cubrirán los gastos
ocasionados por un siniestro cuya causa se encuentre cubierta por las Garantías de Incendio, Explosión, Caída de Rayo o según se indique en CCGG.

Gastos de extinción y salvamento

Se cubrirán los gastos que ocasione la aplicación de las medidas,
adoptadas por la Autoridad o el Asegurado, incluido
el importe de la asistencia del servicio contraincendios,
necesarias para cortar, extinguir o impedir la
propagación del incendio, así como los desembolsos
originados por el empleo de medios para disminuir
las consecuencias del siniestro que deberá estar amparado por alguna cobertura del Seguro de Hogar.

Explosión e implosión

Habla de la acción súbita y violenta de la presión o depresión
del gas o de los vapores que, debido a una reacción
física o química, se autopropagan a mucha velocidad.

Quedarán cubiertos los daños y pérdidas materiales que puedan
sufrir los bienes asegurados por explosión, aun
sin incendio, así como los daños que puedan sufrir
las calderas, conducciones y otros aparatos fijos instalados
en la edificación asegurada a consecuencia
de la propia explosión.

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Los hechos producidos por falta de mantenimiento no estarán cubiertos. Si la explosión se produce en un aparato no habitual en un hogar, daños en bombillas por su propia explosión, fusibles, diafragmas de ruptura o discos de seguridad tampoco se cubrirán.

Daños por humo

Mezcla visible de gases producida por la combustión
de una sustancia y que arrastra partículas en suspensión.

Se cubren los daños prodicidos por la acción directa del humo producido por incendio
cuando éste se origine en la edificación asegurada o fuera de la misma.

También los daños materiales directos causados por fugas o
escapes repentinos y anormales que se produzcan
en sistemas de combustión, calefacción o cocción,
siempre que estos formen parte fija de las instalaciones
aseguradas y se encuentren conectados a
chimeneas por medio de conducciones adecuadas

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No se cubrirá la acción continuada de humo o cuando el humo proceda de hogares de combustión, sistemas
de calefacción o cocción, o aparatos industriales
durante su normal funcionamiento

Incendio

Se considera incendio en un seguro del hogar la combustión y abrasamiento con llama, capaz depropagarse de unos objetos a otros, que no estabandestinados a quemarse en el lugar y momento en que se produce.

Estarán cubiertos , hasta el límite indicado en las Condiciones Particulares, los daños y pérdidas materiales causados a los bienes asegurados por la acción
directa del fuego, así como los producidos por las consecuencias inevitables del incendio cuando éste se origine por un caso fortuito, por malquerencia de extraños,
o por negligencia propia del Asegurado o de las personas de quienes responda civilmente.

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El incendio es una de las coberturas principales de un Seguro de Hogar. No quedará cubierto la sola acción del calor, contacto con aparatos de calefacción o alumbrado, tampoco los accidentes de fumador.

Coberturas de los Seguros de Hogar

Vamos a conocer las coberturas de los Seguros de Hogar en profundidad por medio de este blog dedicado a los Seguros de Hogar.

Iremos dando explicación a cada una de ellas con ejemplos de cobertura y exclusiones hasta completar el listado de coberturas que se expone a continuación.


» Cobertura de Incendios y Similares:

Incendio, explosión, implosión, daños por humo
Gastos de extinción/salvamento
Gastos de demolición y desescombro
Gastos de reconstrucción de documentos
Gastos de desbarre y extracción de lodos




» Roturas:

Rotura de cristales, lunas, espejos

Rotura de metacrilato, mármoles, granito
Rotura de placas vitrocerámicas
Rotura de aparatos sanitarios fijos




» Daños por agua:

Lluvia e inundación
Daños materiales a los bienes asegurados
Gastos de búsqueda, localización y reparación




» Fenómenos atmosféricos:

Caída de Rayo, viento, pedrisco o nieve



» Robo, expoliación y hurto:

Robo y expoliación del mobiliario particular
Hurto de efectivo en caja fuerte y joyas
Robo y desperfectos por robo a la Edificación
Efectivo en el interior de la vivienda
Reposición de llaves y cerraduras
Expoliación fuera del hogar
Bienes de uso personal y reposición documentos
Bienes en trasteros y dependencias anexas
Uso fraudulento de tarjetas de crédito
Estancia fuera del hogar

Extravío de equipajes facturados

Responsabilidad Civil

» Otros daños y prestaciones:

Acciones tumultuarias, huelgas
Choque o impacto de vehículos
Caída de aeronaves o astronave, ondas sónicas
Daños eléctricos, bienes refrigerados
Muebles en terraza y jardín

Replantación de arbolado y jardines
Restauración estética
Pérdida de alquileres, desalojamiento forzoso
Traslado de mobiliario
Bienes de Terceros y de uso profesional




» Coberturas Opcionales:

Placas solares según condiciones particulares

Joyas según condiciones particulares

Robo de objetos de valor especial

Animales domésticos y vehículos en garaje

Todo riesgo accidental edificación y mobiliarios

Accidentes y actos de vandalismo del inquilino

Ampliación de Asistencia jurídica